Chelnyurinform.ru

Челны Информ
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли накопить на квартиру

Эксперты рассказали, что выгоднее — взять ипотеку или копить на жилье

В среднем по России ипотека позволит оформить в собственность «двушку» на 4 года и 1 месяц раньше, чем аренда, однако за это придется переплатить 353 704 руб.

Как пояснили «Российской газете» эксперты компании, для того, чтобы посчитать, что все-таки выгоднее, за основу была взята следующая ситуация: в семье работают два человека, доход каждого из них соответствует средней зарплате в регионе (по данным Росстата). На оплату ипотеки семья готова выделить половину совокупного дохода (то есть одну среднюю зарплату в месяц). Первоначальный взнос по ипотеке составляет 20% от стоимости квартиры (по условиям «семейной ипотеки»). Процентная ставка по «семейной ипотеке» составляет 6%. На то, чтобы накопить деньги на покупку квартиры, и нынешнюю аренду «двушки» семья также готова выделить половину совокупного дохода (одну среднюю зарплату в месяц).

Получилось, что в среднем по стране на выплату ипотеки уйдут 5 лет и 3 месяца, тогда как при аренде жилья получится накопить на квартиру только за девять лет и четыре месяца.

Из 78 регионов, которые приняли участие в исследовании, самой выгодной по времени оказалась ипотека в Крыму. Несмотря на переплату в 1 243 637 рублей (а это более трети стоимости «двушки» на вторичном рынке), получить ее в собственность можно за 12 лет и 8 месяцев. То есть на 25 лет и 5 месяцев быстрее, чем арендуя жилье и откладывая деньги.

Второе место у Чеченской Республики. Переплатив 16,6% от рыночной стоимости «двушки», здесь семья получает возможность стать собственниками на 13 лет и 8 месяцев раньше, чем если бы арендовала жилье и копила деньги на покупку. Третье место у Москвы. Выигрыш по времени у ипотеки в сравнении с арендой — 12 лет и 11 месяцев. Переплатить за скорость в столице придется 3 668 995 рублей, то есть более 36% от рыночной стоимости столичной «двушки».

Десятку лидеров замыкает Северная Осетия, где преимущество ипотеки — 7 лет и 1 месяц. Если арендовать и копить в этом регионе придется 13 лет и 7 месяцев, то, переплатив 316 854 ипотечных рубля получится обзавестись 2-комнатной собственностью уже через 6 лет и 5 месяцев.

Наименьший выигрыш по времени дает ипотека в Магаданской области. Переплатив 107 925 рублей, здесь семья сможет стать собственниками только на 9 месяцев раньше, чем если бы арендовала жилье и копила деньги. Собрать нужную сумму, проживая в съемной квартире, получится за 2 года и 7 месяцев, тогда как расплатиться с банком по займу можно за 1 год и 10 месяцев. Второе с конца место у Мурманской области. Здесь разница по времени в пользу ипотеки составляет 11 месяцев, а переплата для тех, кто выбирает ипотечный кредит, — 101 273 рубля. Третье место у Кемеровской области: временной выигрыш у ипотечников по сравнению с арендаторами — 1 год и 7 месяцев. За скорость семья переплатит 128 070 рублей, или 8,4% от рыночной стоимости двухкомнатной квартиры.

В Камчатском крае, Архангельской и Челябинской областях ипотека позволит получить собственную «двушку» быстрее на 1 год и 11 месяцев, чем аренда и накопления. Больше всего придется переплатить семье из Камчатского края (210 315 рублей), тогда как архангелогородцы и челябинцы доплатят 160 970 рублей и 150 985 рублей соответственно.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

— Коплю деньги на жилье. Раньше хороший доход приносили проценты по вкладам. Сейчас предложения банков оставляют желать лучшего. Прочитала в интернете, что есть некие управляющие компании, дающие хороший процент. Но непонятно, будут ли мои денежные средства там застрахованы (вклады, например, застрахованы государством)? Что будет, если эти компании прогорят или их лишат лицензии? Могу ли я уйти в минус с этими организациями?

Отвечает независимый финансовый советник Евгений Пугачев:

Хорошо, что у вас есть финансовая цель — жилье. Цель, видимо, долгосрочная, и ваша позиция накопить достойна уважения. Теперь давайте по существу. Накопить на жилье в банке практически невозможно, так как в общем случае проценты по депозиту ниже инфляции, а стоимость жилья растет в соответствии с инфляцией. То есть с каждым годом Вы должны направлять в сбережения все большую часть доходов, в то время как Ваши накопленные деньги уменьшаются в стоимости. Именно поэтому, просто сберегая, очень трудно накопить на квартиру. Эти ножницы между ставкой по депозиту и инфляцией являются Вашей платой за спокойствие и гарантию возврата 1,4 млн рублей в случае банкротства банка. Какой же выход из этой ситуации?

Выход в том, чтобы инвестировать свои средства в инструменты, которые по доходности выше инфляции, а сбережения делать в инструментах, чья доходность сравнима с инфляцией. Какие это инструменты? Их не так много: акции, облигации, золото. Эти три инструмента отражают три вида вложений.

Акции — это доли в бизнесе, облигации — это деньги, которые Вы дали в долг, золото — это товар, который легко купить и продать. Таким образом, существуют долевые, долговые и товарные активы. Банковский вклад также является долговым активом, а недвижимость — товаром.

Покупать и продавать активы может любой человек, для этого ему достаточно открыть брокерский счет у любого брокера. Люди пугаются неизвестных слов и непонятных инструментов , и тут на помощь приходят у правляю щие компании, которые говорят: « Вы дайте деньги нам , и мы будем сами покупать и продавать, а Вы только получать прибыль». Очевидно, что никто не может гарантировать ту или иную стоимость бизнеса или товара, то есть цены на акции и цены на золото. Гарантии возможны только в долговых активах и только до тех пор, пока должник не откажется платить по своим долгам. Вот мы и ответили на вопрос: «М огут ли давать гарантии у правляющие компании? » Не т, не могут. Если кто-то В ам дал г арантию, то можете быть уверены: перед вами мошенник.

Стоит ли отдавать свои деньги в управление компаниям? У вас цель — накопить капитал. У управляющей компании — получить прибыль. Проверяйте, из чего получает прибыль управляющая компания. Если от сделок купли-продажи, то есть игры на бирже, то Вам не по пути. Если процент от Вашего капитала, то нужно соизмерить аппетит и доходность, чтобы не получилось, что вся Ваша прибыль окажется в УК. В любом случае, налицо конфликт интересов между Вами и управляющей компанией. Соответственно, Ваш минус — это прибыль для УК.

Что будет, если брокера лишат лицензии? Если брокер исполняет закон так , как предписано, то с В ашими деньгами и акциями ничего не случится. При брокерской торговле В ы являетесь владельцем активов и денег, брокер только предоставляет В ам возможность покупать и продавать и имеет с этого свою комиссию. При его банкротс т ве (что практически исключено) счета клиентов не входят в конкурсную массу и возвращаются по первому требованию.

Если Вы передаете деньги в УК, то задайте первый вопрос: «Кто будет являться собственником активов?» Если это не Вы, а УК, то стоит задуматься о целесообразности такого шага. При банкротстве компании Вы попадете в очередь кредиторов, а дело о возврате денег может тянуться годами.

И последний вопрос: «Можно ли уйти в минус?» Тут может быть два ответа. Первый — да, можно. На коротких промежутках времени и при использовании какого-либо одного инструмента. Например, банковского вклада. Второй — нет, нельзя. Если Вы используете стратегию распределения активов, соизмеряете риски и инвестируете на сроки от пяти лет.

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

Подобные предложения от у правляющих компаний зачастую позиционируются как вклады, но к общепринятому понятию «банковский вклад» такое инв естирование отношения не имеет. Фактически это доверительное управление деньгами. Однако нарушения закона в этом нет. Вероятнее всего, это простой маркетинговый ход.

Доверительное управление деньгами — это вариант управления финансами, когда денежные средства передаются в распоряжение профессиональным управляющим. Самая распространенная форма доверительного управления — это ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Все решения по дальнейшему инвестированию предоставленных денег принимает эксперт: он может вложить средства в строительство, кредитование, производство, валютный рынок, другие сферы бизнеса.

Для физических лиц у правляющие компани и сегодня предлагают фиксированную ставку дохода на 4-10% больше, чем ставка банковского депозита. Однако нужно понимать, что такая инвестиция не попадает под банковское законодательство и не входит в систему страхования вкладов. Банковские вклады в настоящее время страхуются, сумма страхового покрытия составляет до 1,4 млн рублей на каждого вкладчика. В договоре на доверительное управление деньгами бывает прописана минимальная гарантированная доходность, также часто встречаются положения, которые снимают ответственность с управляющего при отрицательном результате инвестирования — убытке. Таким образом, главный риск доверительного управления — это недополучение прибыли. Добавим, что при любом варианте инвестирования нужно внимательно читать документы и по возможности консультироваться с юристами по поводу предполагаемых рисков.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Можно ли накопить на квартиру

Материал составлен при поддержке Консультационного Центра ДОМ.РФ спроси.дом.рф

Вы давно мечтаете о собственном жилье и планируете взять ипотеку, но банки требуют от вас внести первоначальный взнос. Фактически это означает, что вы должны где-то найти 10-15% стоимости квартиры. Порой кажется, что это нереализуемая задача, которая отдаляет мечты о собственном жилье на долгие годы. Не спешите отчаиваться! Есть несколько простых способов приблизить покупку собственной недвижимости.

Определите цель

Выберете подходящую вам квартиру. Стоит исходить из того, что необходимо накопить около 15% от ее цены – это и будет примерный размер первоначального взноса. После того, как вы определились с целью, можно выбрать оптимальный способ накоплений.

Выберете способ накопления

Копить «под подушкой» не выгодно, так как инфляция съедает сбережения и не помогает быстро накопить необходимую сумму. Копить в валюте дорого и несет в себе курсовые риски и возможные потери на курсах конвертации.

Депозит в банке лучше, чем копить «под подушкой». Здесь важно выбрать надежный банк с хорошей процентной ставкой. Надежность банков можно проверить на сайте Банка России. Надежные банки не испытывают дефицита в деньгах и как результат придерживаются консервативной политики по ставкам по депозитам, иными словами, ставки не высокие. Высокие ставки предлагают банки поменьше, и они могут нести в себе высокие риски, вплоть до потери средств из-за отзыва лицензии у банка. Чтобы обезопасить себя от потери, размещайте в одном банке сумму не более той, которую покрывает страховка АСВ, сейчас это 1.4 млн. рублей. Прежде всего, подберите банк, который предложит наиболее выгодные условия пополняемого депозита (по соотношению процентной ставки и возможного срока снятия денег).

Более доходный, но и, вместе с тем, рискованный способ — вложение денег в ценные бумаги. Если рынок будет благосклонен к вам и стоимость акций будет расти, то вы сможете не только накопить, но и заработать. Также сейчас действует налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету. После этого можно подумать о наиболее комфортном для вас формате накопления средств. Существует большое количество различных методик, суть которых сводится к тому, что регулярно часть средств отправляется в копилку. Расскажем о наиболее популярных.

Правило 10%. Большинство экспертов по финансовой грамотности рекомендуют откладывать не менее 10-15% ежемесячного семейного дохода. Данный метод позволяет копить относительно безболезненно, но, если вы хотите накопить значительную сумму, придется потратить несколько лет.

«50/30/20». Если вы хотите накопить в два раза быстрее, можно воспользоваться схемой «50/30/20». Суть метода заключается в том, что ежемесячный доход делится на три части. Половина идет на неизбежные расходы (питание, коммунальные платежи, проезд, одежда и тд). 20% — это нерегулярные траты (развлечения, поездки, подарки и др). 30% — это сумма, которую можно откладывать на будущую ипотеку.

Читать еще:  Как прописаться в квартиру через госуслуги

«Четыре конверта». В реальности бывает сложно спрогнозировать непредвиденные расходы. Поэтому есть метод «четырех конвертов», который является более гибким и «автоматически» подстраивается под различные обстоятельства. Посчитайте сумму ежемесячного дохода семьи. Затем следует вычесть из нее деньги, которые вы готовы направить на накопления (от 5 до 20% в зависимости от вашей ситуации). Далее из оставшейся суммы вычитаем расходы, которые повторяются каждый месяц (оплата коммунальных услуг, аренда, кредиты и тд). Остальное можно разделить на 4 части и положить в четыре конверта, которые и станут вашим бюджетом на каждую неделю. Можно тратить, как угодно, но главное не выходить за пределы лимита. Если что-то остается, можно также отправить на накопительный счет.

Стоит ли хранить накопления «под подушкой»?

Хранить накопления в наличных не очень целесообразно. Дело в том, что каждый год стоимость денег немного уменьшается на величину инфляции. Это означает, что, если вы планируете копить в течение нескольких лет, лучше инвестировать деньги с помощью накопительного счета. Банковский процент позволит компенсировать инфляцию и спасти деньги от «обесценивания», а может быть даже и немного заработать.

При этом все вклады (до 1,4 млн рублей) в российских банках застрахованы государством. Даже в случае банкротства организации, где вы открыли счет, вам вернется вся сумма накоплений.

Может ли помочь государство с первоначальным взносом?

Государство реализует большой комплекс мер поддержки молодых семей. Одной из самых популярных мер является выплата материнского капитала, которая в 2020 году составила 466 тысяч рублей при рождении первого ребенка и 616 тысяч рублей при рождении второго. Всю сумму можно направить на оплату первоначального взноса по ипотеке. Кстати, с апреля 2020 года сертификат на выплату оформляется автоматически, а уведомление приходит в личный кабинет на портал «Госуслуги».

Подробнее о том, как использовать материнский капитал при покупке квартиры можно прочитать на спроси.дом.рф.

Мне удалось получить ипотеку. Как выплатить ее быстрее?

Если вы все же оформили ипотеку, вы можете сэкономить более 2 млн рублей с помощью различных мер государственной поддержки. Например, можно воспользоваться имущественным вычетом, выплатой многодетным семьям на погашение кредита.

С подробным обзором способов экономии можно познакомиться в материале «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?».

Как накопить деньги на квартиру

    Ирина Шишкина

Для каждого среднестатистического жителя России всегда очень остро стоит квартирный вопрос. На первый взгляд семье со средними доходами практически нереально накопить на квартиру без ипотеки или помощи дорогих кредитов. На самом деле при правильном распределение денежных средств мечты могут стать реальными, а покупку собственного жилья может позволить себе практически каждый.

Ситуация на рынке недвижимости и средние зарплаты по стране


Обычный гражданин страны после первой оценки стоимости квартиры может упасть в легкий ступор. Обычные квартиры на первичном рынке можно приобрести за миллионы рублей. Всем понятно, что среднестатистический гражданин вряд ли имеет миллионы на банковском счету. Если ваша зарплата не превышает средние показатели по стране – не нужно расстраиваться. Своими силами и правильным распределением денежных средств за 6-8 лет молодая семья имеет возможность купить свою квартиру.

В первую очередь для осуществления своей мечты необходимо определиться с жильем, которое Вам необходимо. Цены напрямую зависят от месторасположения квартиры, района, внутренней отделки, общей квадратуры и так далее.

Самый простой пример. Если Вы имеете желания купить квартиру в столице, то минимальные цены даже на окраине Москвы стартуют от 4 миллионов рублей. Если изучить соседние регионы, то можно заметить, что цены существенно ниже, чем в столице. Практически в каждом городе цены на жилье также отличаются. Чем больше город, тем дороже стоимость жилья в центре и соответственно дешевле на окраине. В первую очередь Вам необходимо определиться со своими финансами и понять, что Вы можете себе позволить без посторонней помощи. Иногда лучше выбрать вариант покупки жилья дальше от центра, если работа находится недалеко от дома. После того, как семья определится с предпочитаемым вариантом, стоит хорошо прикинуть, сколько денег в месяц сможет откладывать каждый член семьи на собственное жилье.

Всем прекрасно известно, что практически каждый регион страны имеет разную среднюю зарплату. Так жители больших городов, таких как Москва или Санкт-Петербург, без особого труда в среднем могут заработать 50 тысяч рублей в месяц. Для них такие деньги не кажутся чем-то из ряда вон, а для жителей маленьких городов, где работы особо нет, сумма в 50 тысяч кажется баснословной. На первый взгляд обычный человек никогда не сможет купить собственную квартиру. Но если посмотреть по сторонам, то можно увидеть, что кучу людей с такими же доходами обзавелись своим уголком и счастливо живут. Возможно дело не в стране, а в вашем подходе до покупки своей квартиры. Давайте рассмотрим пару приемов, которые помогут каждому желающему купить жилье без различных кредитов и посторонней помощи.

Что необходимо для покупки квартиры?


Перед тем, как семье купить собственное жилье, необходимо быть готовыми исполнить ряд условий, а именно:

  • четко определиться с необходимой суммой;
  • начать правильно распределять семейные деньги;
  • максимально сократить ненужные расходы;
  • начать дополнительно зарабатывать;
  • планировать все наперед.

Необходимая сумма для покупки жилья


Первым и самим главным шагом до осуществления мечты, считается подсчет необходимой суммы для покупки жилья. Все прекрасно поминают, что все зависит от города, района и необходимой площади. Также не стоит забивать о таком важном факторе, так состояние квартиры. Покупка жилья в новом доме практически наверняка обойдется покупателю дороже, чем покупка на вторичном рынке. Также стоит рассмотреть вариант с покупкой жилья в доме, который еще строиться. С одной стороны дело довольно рисковое, так как на рынке присутствует огромное количество недобросовестных застройщиков, которые всячески откладывают момент сдачи дома. С другой стороны, покупка в квартиры в доме, который строиться может обойтись намного дешевле. Рекомендовано добавить до предполагаемой стоимости квартиры 10%, так как цены постоянно меняются и практически всегда в сторону повышения.

Также не стоит забивать о таком важном факторе, как оформления документов на квартиру и прочие затраты. Нужно понимать, что нотариус, госпошлина, услуги юриста и т.д. тоже стоят денег. На такие затраты рекомендуется отложить еще 5% от потенциальной стоимости квартиры.

Строгий учет семейных расходов

Откинуть все ненужное для экономии денег


Каждый человек, особенно молодой, желает получить от жизни максимум. Но если хорошо задуматься, то развлечения не должны включать в себя вредные привычки и постоянные тусовки. Так средняя цена пачки сигарет – 50 рублей. На первый взгляд немного, но если взять купленную пачку в день и умножить на количество дней в году, то мы получает удручающие более 18 тысяч рублей, которые спокойно могли пойти на квартиру.

Постоянные посетители ночных клубов, баров и ресторанов также существенно опустошают свой бюджет. Так, только по скромных подсчетах человек, который дважды в неделю посещает такого рода заведения теряет в год как минимум 50 тысяч рублей.

Не стоит забивать о покупках продуктов питания, которые тоже отнимают огромное количество денег. Часто бывает так, что придя с магазина человек понимает, что купил кучу лишнего. Если Вы хотите начать экономить на продуктах, Вам стоит придерживаться ряду правил:

  1. составляйте предварительный список покупки и неуклонно придерживайтесь его;
  2. тщательно анализируйте цены в различных магазинах;
  3. берите определенную сумму денег перед походом в магазин;
  4. платите только наличными для невозможности превысить бюджет.

Такие простые правила могут помочь сэкономить каждому половину бюджета, который отложен на продукты.

Кроме вышеперечисленного очень много денег идет на аренду жилья. Если немного потерпеть и при возможности жить с родителями, каждая молодая семья может добавить до своего бюджета минимум 10 тысяч рублей, что в пересчете на год даст 120 тысяч.

Конечно, Вам вряд ли получится соблюсти все вышеперечисленные правила, но каждая семья может в год добавить 200 – 300 тысяч рублей для покупки своего собственного жилья.

Дополнительный заработок

Четкое планирование бюджета

Сколько времени нужно собирать деньги на квартиру?


Накопить на квартиру без начального капитала очень сложно. Лучше всего иметь определенный стартовый капитал, который очень сильно поможет в достижении своей цели. Если у Вас денег нет, необходимо разделить общую стоимость квартиры на сумму, которую семья может накопить за год. Тем самим семья получит количество лет, которые необходимые для достижения своей мечты.

Средние расчеты по стране показывают, что даже молодая семья без начального капитала имеет возможность купить собственное жилье за 6-8 лет. С одной стороны период достаточно долгий. Но с другой стороны цель оправдывает потраченные средства и время. Ведь каждая молодая семья хочет осуществить свою мечту и купить свое жилье.

В какой валюте копить деньги на квартиру. Рекомендации экспертов

2020 год стал для российского рубля годом турбулентности. Все началось с мартовского обвала, когда цена североморской нефти Brent упала более чем на 27% — до $30–32 за баррель. Вслед за этим взлетели курсы американской и европейской валют. Курс доллара тогда достигал ₽75, евро — ₽85. Позднее рубль немного отыграл свои позиции. В июне, например, российская валюта укрепилась на фоне дорожающей нефти, а курс доллара впервые с марта упал ниже ₽70.

Однако, 10 августа российская валюта снизилась к доллару и евро, несмотря на позитивные настроения на мировых площадках и рост цен на нефтяном рынке. Курс доллара превысил ₽74, курс евро ₽87,1. При этом эксперты предсказали ослабление доллара ниже ₽70 к концу года.

Спросили у аналитиков, в какой валюте лучше всего копить деньги на квартиру и открывать ли депозит в банке.

«Решением может стать бивалютная корзина»

Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ:

— Если копить-сберегать заработанные деньги, защищать их от инфляции, рекомендуется выбирать ту валюту, которая в конкретный момент времени наиболее стабильна. Решением может стать бивалютная корзина, или можно выбрать три вида валют, например, рубль, доллар, евро. При этом важно понимать, что в текущей экономической ситуации за курсами валют стоит наблюдать более внимательно, чем раньше. Тем более, что глобальная экономика еще находится в турбулентном режиме.

Хорошим решением в данном случае могут стать депозит и/или накопительный счет. Для этих целей мы рекомендуем выбирать банки с наивысшим рейтингом надежности. Важно не забывать, что вы именно сохраняете заработанные деньги, а не пытаетесь заработать на депозитах или других инструментах. В этом случае мы не рекомендуем использовать с целью сбережения какие-либо другие инструменты, кроме депозитов и накопительных счетов.

Еще одна рекомендация — соблюдение личной финансовой дисциплины. Необходимо определить часть дохода, которую можно ежемесячно откладывать для покупки недвижимости, и строго соблюдать график в течение года, чтобы протестировать себя на возможность жить в таких условиях ближайших 10-15 лет. В любом случае этот период очень важен, как для накопления на покупку недвижимости или на первый взнос, если вы решите через год–полтора взять ипотеку. За это время у вас появится возможность проверить свою финансовую дисциплину».

«Лучше выбрать евро или доллар»

Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»

— Выбор валюты для накоплений на покупку недвижимости будет зависеть многих переменных: от суммы, которую предстоит накопить, периода накопления и выбираемых инструментов. Если просто откладывать средства «под подушку», то лучше выбрать евро или доллар, инфляция в Еврозоне и США ниже, чем в России, и ваши накопления будут обесцениваться чуть медленнее, чем в рубле.

Однако если вы размещаете средства в финансовые инструменты: облигации или более рискованно — в дивидендные акции, то лучше выбирать рубль, так как процентные ставки в России выше, чем в Европе и США. Сами дивиденды с каждым годом компании платят все выше и охотнее. Если ваши накопления предполагает период более трех лет, то безоговорочным лидером будет выбор индивидуального инвестиционного счета и возможность вернуть уплаченный НДФЛ на инвестируемую сумму до 400 тыс. руб., при условии, что у вас имеется «белая» зарплата».

Читать еще:  Договор переуступки прав аренды нежилого помещения образец

«Основную часть средств в рублях, а часть — в валюте»

Алексей Комисаров, директор по исследованиям аналитического центра НАФИ:

— Выбор валюты будущих накоплений на квартиру зависит от периода, в течение которого предполагается делать накопления. Если вы планируете покупать квартиру через год или раньше, можно довольно уверенно рассчитывать на то, что рубль не сдаст своих нынешних позиций и, скорее всего, даже подрастет по отношению к доллару (по причине восстановления мировой экономики после пандемического спада и намечающегося роста цен на энергоносители). Если же период накоплений больше (несколько лет), конечно, следует диверсифицировать риски и хранить основную часть средств в рублях, а часть — в валюте.

Хороший инструмент для хранения сбережений — накопительный счет. Процентная ставка не сильно отличается даже от самого выгодного срочного вклада, а возможность снятия денег в любой момент без потери процентов добавляет свободы — ведь выгодная квартира может подвернуться в любой момент, средства должны всегда быть наготове. При этом важно внимательно ознакомиться с условиями накопительного счета при его открытии. В некоторых банках привлекательная ставка применяется только при высоком обороте средств по счету. Следует обязательно сравнить условия по накопительному счету и по депозиту.

При открытии вклада в банке, нужно помнить про максимальную сумму, покрываемую системой страхования вкладов. Если эта сумма превышает 1,4 млн руб., следует открыть вклады в разных банках. Разумеется, проверив их участие в Системе страхования вкладов. Иные формы накопления: драгметаллы, ценные бумаги — более высокий риск, едва ли он оправдан в случае накопления средств на покупку квартиры».

«В трех стандартных валютах»

Андрей Соловьев, директор департамента городской недвижимости Knight Frank:

— Мы рекомендуем держать деньги в трех стандартных валютах — евро, доллары, рубли, а также в четвертой — в твердых метрах (если есть такая возможность). Открывать счета лучше в крупнейших системообразующих банках.

В настоящий момент выгодно покупать прямо сейчас, потому что рынок находится на минимальных значениях. Все мы знаем главное инвестиционное правило: покупай на минимуме, продавай на максимуме.

Таким образом, сейчас я бы рекомендовал прибегнуть к условиям банка, взять в рублях ипотечный кредит, который будет находиться на уровне 7-8% и имеет тенденцию к снижению, приобрести желаемую недвижимость и уже сейчас начать там жить и ею пользоваться. Либо можно войти в сделку по строящемуся дому, где инвестиционная составляющая точно будет более высокая, и на выходе получить определенную доходность за счет капитализации дома».

Как накопить деньги на квартиру в 2021 году? Советы и личный опыт.

Одной из самых больных тем при покупке жилья является недостаток денежных средств.

Учитывая, что большинство из нас начинают задумываться о будущем, только когда это самое будущее уже наступило, нет ничего удивительно в том, что нужной суммы денег нет и взяться ей не откуда.

Остро встает вопрос: “Как накопить деньги на квартиру быстро?”

Далее в заметке попробуем на примерах разобраться как это сделать.

Как накопить деньги на квартиру?

Так как на саму квартиру требуется раз в 5 больше денег чем если покупать ее через ипотеку, поэтому ниже речь пойдет о накоплении денег на первоначальный взнос. Данный вариант более доступен большинству.

Думаете что выгоднее копить деньги на квартиру и все это время жить в арендованной? Читайте стать где сравнил что выгоднее аренда или ипотека.

Хотя в настоящий момент многие банки снизили минимальный порог первоначального взноса до 10-20%, легче от этого не стало. Для того, чтобы купить хорошую квартиру потребуется сумма порядка нескольких сот тысяч рублей, при этом ежемесячные платежи будут достаточно большие.

Ниже вы НЕ НАЙДЕТЕ конкретного адреса, где вам дадут денег. Этой статьей хотелось бы призвать всех к действиям, а не сидеть перед телевизором и жаловаться на жизнь.

Способов, как накопить деньги на квартиру или на первоначальный взнос для ипотеки (хотя бы), на самом деле всего три. В 2021 году они также актуальны.

  1. Снижаем расходы – подробнее читайте в заметке +40 способов как экономить.
  2. Копим деньги – подробнее читайте статью как распределить семейный бюджет.
  3. Увеличиваем доходы – тут все зависит только от вас, но основной посыл “берите больше ответственности и постоянно учитесь”. Ознакомьтесь с подборкой способов как заработать в интернете.

Для большего эффекта лучше использовать все 3 способа вместе.

Пример №1 – Как копить деньги на первоначальный взнос

Мы с супругой жили больше года у ее родителей, копили деньги на квартиру, вместо того, чтобы отдавать их кому-то за аренду.

Съем гостинки обошелся бы минимум в 7 тысяч рублей/месяц (цена была актуальна на 2011 год), а за год это порядка 84 тысяч рублей и каждый год аренда увеличивается.

Поэтому, стоит потерпеть и пожить с родственниками, если есть такая возможность. Сэкономленные деньги можно размещать на депозите, который за год принесет процентов еще порядка 3000 рублей при ставке 8% годовых (не самая высокая ставка). А в сумме это будет 87 000 рублей.

Если брать 2021 год, то при аренде 1-ной квартиры за 14 000 рублей/месяц в течении года удалось бы сэкономить 168 000 рублей. Сюда следует добавить проценты, которые можно получать если данную сумму положить на депозит (под 7% годовых – можно найти и больше). Это еще порядка 12 000 рублей.

Итого, за год удастся скопить сумму порядка 180 000 рублей.

По данной ссылке //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html отзыв о дебетовой карте Тинькофф. Проценты как по вкладам, но деньги можно снять в любой момент без потерь.

Пример №2 – Копим деньги на квартиру с помощью депозита

Учитывая, что накопление средств занимает достаточно продолжительный период, мы размещали имевшиеся средства на депозитном счете. Если откладывать каждый месяц порядка 15 000 рублей дополнительно к сумме из примера №1, то в конце года это даст еще порядка 200 000 рублей.

Маленький совет, размещайте на небольшой период времени под максимальный процент, а потом просто продлевайте.

Один мой знакомый, когда покупал себе гостинку, не рассчитал сроки и в итоге потерял часть процентов. Насколько я помню, продавец не захотел подождать пару недель, пока он сможет спокойно снять деньги.

В итоге, если сложить сумму из первого и второго примера, то за 1 год удастся накопить порядка 380 000 рублей или за два года 760 000 рублей.

Всего два года и у вас уже есть первоначальный взнос чуть ли не на 2-ную квартиру стоимостью 3 000 000 рублей.

Как вам такая арифметика? Не так уж и долго получается.

Что еще сделать, чтобы быстрее накопить деньги на первоначальный взнос для покупки квартиры?

  1. На моей работе предоставляли комнаты в общежитие (ограниченное количество), что обошлось бы намного дешевле, чем снимать. При желании можно было бы воспользоваться и этим вариантом. Узнайте, есть что-либо подобное у вас, не пренебрегайте.
  2. На работе могут давать беспроцентную ссуду, хотя такие предприятия в наше время и редкость, но все же стоит узнать.
  3. Поговорите с родственниками, возможно, получится занять у них определенную сумму. Как правило, это дешевле и не требует никаких справок.
  4. Попробуйте попасть в программу молодая семья . Хотя не все подойдут под условия, далеко не все. Да и потом придется ждать свою очередь. Но в любом случае хуже не будет если попробовать.
  5. Возможно у вас нет родственников у которых можно пожить и вы снимаете квартиру. Это не значит что накопить не удастся.
  6. Рассмотрите возможность строительства собственного дома. Если не шиковать, то можно построиться дешевле чем будет стоить квартира, а по площади дом будет просторнее. К тому же строительство дома можно растянуть во времени, учитывая поступление денег.
  7. В период пока вы копите на первоначальный взнос, займитесь самообразованием, если потребуется, то на это можно даже выделить какую-то сумму. Тем самым вы можете повысить свою ценность на работе как специалиста, а это будет основанием для повышения. В любом случае набирайтесь опыта, где только можно. И если на настоящей работе нет перспектив, ищите другое место. Смысл работы в том, чтобы позволить реализовать свои цели, но никак не для того чтобы просто работать всю жизнь. Только помнитеследующее требование банков при ипотеке, чтобы стаж работы на одном месте был от полугода до года.

В банке можно получить в кредит разную сумму и размер ежемесячного платежа является одним из важных факторов. При аннуитетных платежах можно получить большую сумму в кредит, чем при дифференцированных.

В любом случае, ищете способы, как сделать, а не причины, почему бы не делать. А начать можно с банальных вещей – контроля личных финансов.

Как накопить на квартиру за 7 лет с зп 30 тыс. без ипотек и кредитов? Инструкция.

  1. Постепенное расширение жилплощади
  2. Самая простая схема — банковский депозит.
  3. Оптимальные варианты создания капитала для покупки квартиры.
  4. Не торопитесь с покупкой.

Каждый россиянин сегодня сталкивается с проблемой жилья. Некоторые из них стараются избавится от тесноты и расширить жилплощадь, покупая новые квартиры. Другие делают это за счет строительства или же обмена. Однако большинство наших соотечественников использует для подобных целей банковскую ипотеку. Получая кредит на приобретение жилья, мы даже не задумываемся о том, сколько переплачиваем банкам. Ведь за такую сумму можно приобрести два апартамента. Все это происходит по причине отсутствия самодисциплины и из-за желания получить сиюминутное удовлетворение своей потребности.

Мы готовы платить за ипотеку огромные проценты многие годы, лишь бы перебраться в новое жилье. А ведь сделать это можно без всякой ипотеки. Всего за несколько лет даже при небольшой зарплате человек сможет накопить достаточную сумму, чтобы позволить себе покупку квартиры.

Постепенное расширение жилплощади

Для этого нужно лишь научиться правильно откладывать средства. Благодаря дисциплине и настойчивости, вы сумеете собрать необходимую сумму уже через семь лет. Параллельно следует заниматься изучением рынка недвижимости. Сначала следует уделить внимание бюджетному жилью. Это может быть отдельная комната. Подойдут и квартиры-студии. После того, как вы сможете собрать нужную сумму, следует приобрести подходящую жилплощадь. Недорогая квартира будет прекрасным стартом для дальнейшего расширения. Ее вы всегда сумеете продать (при условии, если вы достаточно хорошо понимали рынок недвижимости в момент покупки — это важно). А за пройденные годы можно накапливать средства и использовать их в будущем для приобретения больших апартаментов.

Важно, чтобы в подобной схеме не участвовали всякие посредники. Проценты агентств не позволят вам получить выгоду. Поэтому нужно действовать самостоятельно, выходя на контакт непосредственно с собственниками.

Накопления также следует делать по определенной схеме.

Самая простая схема — банковский депозит.

Для этого сначала нужно открыть банковский депозит с выгодными процентами. Затем следует пополнять его ежемесячно с зачислением зарплаты. Депозит не позволит вам разбрасываться деньгами и делать всякие ненужные покупки. На эти нужды следует отложить определенную сумму. Если вы сумеете собрать 100 тыс. руб., то годовой доход с процентов составит около шести тысяч. Выведена данная сумма с учетом средней шестипроцентной ставки, которую предлагают банки на свои депозиты.

Оптимальные варианты создания капитала для покупки квартиры.

  • Начните с освоения нового навыка
    У вас есть основная работа, которая никак не связана с IT, ПК. Хорошо. Освойте дополнительную фриланс-профессию. Копирайтер (самая простая), дизайнер, иллюстратор, программист, видео-редактор, контент-менеджер, моушн-дизайнер. Продолжите список специальностями, которые могут быть вам интересны. Составьте свой список и изучите каждую чуть детальнее. Так вы сможете выбрать.
  • Подумайте, как и где вы сможете подрабатывать на выходных? Так, чтобы вам это было в удовольствие.
  • В начале пути — инвестируйте в себя.
    Если вы накопили 10-50 тысяч рублей, возможно лучшим решением будет вложить их в получение качественного образования по выбранной вами специальности. Это позволит многократно увеличить доход в долгосрочной перспективе.
  • Переведите банковский депозит на брокерский счет и соберите надежный (подчеркиваю — надежный) инвестиционный портфель. Только не нужно заниматься спекуляциями — только потеряете деньги. Сейчас у всех РФ брокеров есть курсы по надежным, долгосрочным инвестициям. Изучите такой инструмент как облигации.
    Правильно собрав портфель вы поднимите процент годовой доходности до 8-10-20% (процент зависит не только от вас, но и от происходящего на финансовых рынках).
  • Откладывайте больше, берите больше фриланс-подработок.
Читать еще:  Как опротестовать судебный приказ по коммунальным платежам

Не торопитесь с покупкой…

Подобным образом за определенный срок вы сумеете поднакопить нужную сумму. Однако спешить в этом деле нельзя. После того, как вы будете иметь на руках необходимую сумму, не нужно бежать и сразу покупать квартиру. Сначала лучше разобраться в ситуации, которая сложилась на рынке недвижимости. Прежде всего нужно изучить район, в котором вы планируете жить. Мониторинг цен поможет вам подобрать наиболее выгодный вариант. Если в месяц вы сможете откладывать по десять тыс., за четыре года вместе с банковскими процентами ваши накопления составят около полумиллиона рублей. А на эту сумму можно свободно купить бюджетное жилье.

Пишу статьи о манимейкинге в России. Работал на всех работах, а зарабатывать начал на фрилансе. Расскажу, как поднять бабла.

Копим деньги на квартиру: 8 полезных правил накопления

Приветствую читателей! Многие интересуются ― как копить деньги на квартиру и собрать необходимую сумму? Это достаточно непростой процесс, который может длиться несколько десятков лет.

Но его удается ускорить, в данном материале будут рассмотрены основные нюансы и правила создания сбережений.

Основные аспекты накопления средств на квартиру

Накопление средств складывается из двух составляющих:

  • Ежемесячное внесение определенной суммы, которая осталась с зарплаты.
  • Сохранение сбережений от инфляции.

Но стоит ли тратить столько времени на накопление, когда сейчас можно оформить ипотеку и переехать в собственное жилье? Все зависит от обстоятельств, часто такой вариант обоснован и имеет множество преимуществ.

За кредит вам придется переплатить и это основной недостаток сотрудничества с банками. Например, ставка составляет 15 процентов, срок возврата ― 15 лет.

Путем простых вычислений получается 225 процентов, то есть вы могли купить не одну квартиру, а три, если учитывать все платежи за эти годы.

Но не надейтесь быстро собрать необходимую сумму, если вы не имеете огромного дохода. Приготовьтесь, что даже при лучшем раскладе этот процесс займет не менее пяти лет, так что придется набраться терпения.

Как сохранить часть зарплаты?

Основная причина постоянной нехватки денег у многих людей ― их высокие потребности. Они растут вместе с доходом, сколько бы вы не получали, средств все равно не будет хватать, если вы не научитесь контролировать расходы.

  • Первым делом начните вести семейный бюджет, учитывать все доходы и расходы. Придется тратить часть зарплаты только на действительно необходимые покупки, отказаться от частого посещения ресторанов и кафе, приобретения не очень нужных вещей в данный момент.
  • Рассчитайте, какая сумма потребуется для полноценного существования и старайтесь не превышать ее. Все, что останется от семейного бюджета, следует переводить в сбережения. Чем больше вы сможете откладывать каждый месяц, тем быстрее добьетесь поставленной цели.
  • Не покупайте лишнего. Откажите себе в вещах, которые не нужны в данный момент. Если появились свободные деньги и их некуда потратить, то отложите их из кошелька в общие накопления.
  • Составьте постоянный бюджет и придерживайтесь его. Цены повышаются не так значительно, так что пересмотр и пересчет суммы на существование можно проводить два раза в год, с учетом текущей ситуации и стоимости основных товаров. Не превышайте установленный предел, это должно стать для вас основным правилом.
  • Никогда не берите даже маленькой суммы из накоплений. Они должны стать неприкосновенными, считайте, что их просто нет. Если допустить это один раз, то в дальнейшем использование сбережений на другие цели войдет в привычку.
  • Главное ― правильно поставить цель. Вы должны точно осознавать, для чего идете на все эти ограничения и каким будет итог. Цель начнет удерживать вас от соблазна купить что-то лишнее в магазине и позволит ускорить процесс. Но нужно понять для себя, насколько она на деле важна. Стоит ли покупка квартиры того, чтобы урезать потребности?
  • Если вам сложно контролировать расходы, то следует исключить контакт со сбережениями вовсе. Лучше создать вклад, без возможности снимать наличные на протяжении всего срока. Когда у вас не будет доступа к средствам, то лишние траты исключены.
  • Откажитесь от оплаты покупок банковской картой. Она создает иллюзию легкости данного процесса, ведь вы не отдаете собственные деньги, а просто совершаете несколько нажатий кнопок. Но люди, которые давно пользуются картами, понимают, что цифры в счете ― это такие же средства.

Важно осознать ценность финансов. Чтобы уберечь себя от лишних трат, необходимо задуматься, сколько пришлось трудится. Жадность присутствует в каждом человеке, а когда осознаешь всю тяжесть заработка, то и отдавать деньги не хочется.

Как сберечь накопленное?

Основной враг любых накоплений ― инфляция, она постепенно приводит к их обесцениванию. Когда у вас уже появилась определенная сумма, стоит подумать о том, куда ее можно инвестировать для извлечения дополнительного дохода.

Самый простой вариант ― банковский вклад . Проценты не слишком высокие, но риск финансовых потерь минимальный. Можно компенсировать инфляцию и сохранить сбережения, чтобы они не утратили ценность.

Теперь вы знаете, как накопить на квартиру и уберечь деньги от инфляции во время этого процесса. Если материал был интересен для вас, то поделитесь им в социальных сетях.

Где взять деньги на квартиру без ипотеки

Время чтения: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Накопить на квартиру без ипотеки возможно. Да, задача не из легких, особенно для семьи со средним по стране доходом. Но, несмотря на трудности, такая покупка позволит избежать долгосрочных долговых обязательств, что положительно скажется на бюджете и позволит сэкономить.

  • 1. Почему многие избегают ипотеки
  • 2. Основные способы покупки квартиры без ипотеки:
  • 2.1. Потребительское кредитование
  • 2.2. Государственные программы
  • 2.3. Рассрочка
  • 2.4. Оформление договора ренты
  • 2.5. Использование материнского капитала
  • 3. Пошаговая инструкция по приобретению жилья без ипотеки
  • 4. Что выбрать: ипотеку или наем жилья

Почему многие избегают ипотеки

Ипотечное кредитование позволяет решить проблему с жильем. Заплатить всю сумму разом довольно сложно, но разбив ее на части проблема становится решаемой. Но не все так безоблачно, как кажется на первый взгляд. Граждане неохотно оформляют ипотеку по ряду причин:

  • высокие процентные ставки . Проценты по таким кредитам меньше, чем по потребительским, но, тем не менее, могут быть высоки. Учитывая, что речь идет о довольно крупных суммах, переплата может быть существенной;
  • длительность обязательства . Граждане неохотно оформляют долгосрочные договоры, так как могут быть не уверены в дальнейшем доходе. А ипотека практически всегда оформляется на длительный период;
  • риск потери недвижимости . Квартира уже может быть обустроена, как сложное экономическое положение заставит прекратить платежи. Банк получит возможность обратить взыскание на недвижимость, даже если она является единственной.

Многие не оформляют ипотеку, так как ни один банк не дает свое согласие. Причин этому много – плохая кредитная история, низкий уровень дохода и т. д. В таких случаях приходится искать альтернативные варианты.

Основные способы покупки квартиры без ипотеки

Перед покупкой квартиры без ипотеки нужно рассмотреть все возможные варианты. Самый очевидный способ – накопить нужную сумму и купить жилье за полную стоимость. Но по понятным причинам рассматривать его нет смысла – с уровнем дохода большинства граждан копить придется слишком долго. Поэтому обратим внимание на другие варианты.

Потребительское кредитование

Несомненный плюс данного варианта – отсутствие залога. Жилье может быть продано в любой момент, не нужно будет получать согласие банка.

Минус – процентные ставки по потребительским кредитам существенно выше, чем по ипотечным. Поэтому такой способ стоит рассматривать лишь тогда, когда покупателю не хватает небольшой части от полной стоимости.

Государственные программы

Некоторые категории граждан могут рассчитывать на помощь государства, а также региональных и местных властей. Среди них:

  • военнослужащие;
  • сотрудники силовых ведомств, например, МВД;
  • многодетные семьи;
  • сироты и т. д.

Помощь заключается в выдаче сертификатов (например, военнослужащие, отработавшие 10 и более лет, вправе оформить такой документ), которые можно направить исключительно на покупку жилья, передаче квартир в собственность, предоставлении налоговых вычетов. Есть также льготные ипотеки, которые намного выгоднее, чем стандартные варианты, предлагаемые в банках.

Рассрочка

Некоторые застройщики, при продаже квартир напрямую, без посредников, предлагают особые условия, в том числе рассрочку. В таких случаях придется сразу внести предоплату, ее размер зависит от продавца, рентабельности объекта и т. д.

В итоге принцип будет таким же, как и при оформлении ипотеки – покупателю нужно будет вносить периодические платежи, возможен даже залог жилья. Но не придется платить проценты банку и зависеть от него.

Оформление договора ренты

Рента или пожизненное содержание позволяет получить жилье взамен на содержание или обеспечение лица до конца его жизни. Чаще всего ухаживать приходится за инвалидами или пенсионерами, которые не могут обеспечивать себя самостоятельно.

Взамен за такие услуги собственник передает квартиру тому, кто обеспечивает ему уход. Но он сохраняет за собой пожизненное право проживания.

Использование материнского капитала

Основное назначение маткапитала – решение жилищных проблем. Сумма, предусмотренная сертификатом, не покроет траты на квартиру в полном объеме, но позволит закрыть их существенную часть. Особенно, если жилье приобретается не в Москве, а в регионах.

Маткапитал может стать не только заменителем первоначального взноса по ипотеке. Его можно совмещать с доплатой личными средствами, что сократит итоговые расходы.

Информация с официального сайта Пенсионного фонда РФ pfrf.ru

Нажмите для увеличения изображения

Пошаговая инструкция по приобретению жилья без ипотеки

Перед использованием одного из методов, стоит сравнить его с прочими. Лучше всего действовать по инструкции:

  • уточнить, можно ли воспользоваться одной из государственных программ по приобретению жилья, например, как молодой семье или военнослужащему;
  • выбрать подходящие программы и проверить, допустимо ли их комбинирование. Если нет, то решить, использование какой более выгодно;
  • произвести расчет имеющихся средств. Нужно точно знать, сколько денег не хватает для приобретения жилья;
  • рассмотреть все варианты и выбрать наиболее выгодный.

При недостатке небольшой суммы, стоит рассмотреть возможность оформления потребительского кредита. Но его условия нужно анализировать в мельчайших деталях.

Что выбрать: ипотеку или наем жилья

Вместо ипотеки многие предпочитают арендовать жилье. По расходам это может быть примерно одинаково. Но при съеме приходится платить за чужую квартиру, тогда как при ипотеке выплата производится за свою.

У аренды тоже есть свои плюсы. Например, жилец не привязывается к одной точке, может в любой момент переехать и просто снять другую. Это действует и в обратную – собственник может не захотеть продлевать договор, что вынудит гражданина искать другую квартиру в срочном порядке.

Выбор между ипотекой и арендой каждый должен сделать самостоятельно. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки, поэтому рекомендуется все взвесить перед заключением договора.

Подведем итоги

Накопить на квартиру без ипотеки можно. Вариантов много – от простого откладывания и инвестирования, до использования государственных программ и материнского капитала. Оценивать их стоит индивидуально, с учетом региональных цен и условий, предлагаемых банками и прочими финансовыми учреждениями.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector