Chelnyurinform.ru

Челны Информ
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что вы указывали в имуществе при банкротстве

Имущество компании, подлежащее реализации при банкротстве

Имущество компании, подлежащее реализации при банкротстве

Если вы читаете данную статью, скорее всего вам уже знакомы в общих чертах общие положения о банкротстве. И тем более вы с ними знакомы, если сами участвуете (в любом качестве) в процедуре банкротства. Мы уже писали в своих статьях (ссылки на них вы найдете ниже) о банкротных торгах и особенностях реализации имущества в процедуре банкротства. Сегодня мы остановимся подробнее на самом имуществе предприятия-банкрота. Реализация банкротства достаточно длительный и кропотливый процесс, в котором одно из центральных мест занимает процедура проведения торгов имущества должника. Реализация имущества при банкротстве своей целью ставит получение финансовых средств, которые можно направить на погашение долгов.

Вот признали компанию банкротом, начинается процесс продажи ее имущества (в том случае, если оно имеется, конечно). Чтобы имущество банкротов реализовать, необходимо для начала собрать его «в кучу», или как это называют специалисты – «сформировать конкурсную массу».

В ходе формирования конкурсной массы даже у специалистов в области банкротства иногда возникает большое количество вопросов, не говоря уже о простых собственниках и директорах компаний. Реализация имущества банкротов является логическим продолжением процесса формирования конкурсной массы, выявления фактических активов компании.

В число активов могут входить как материальные (недвижимость, денежные средства, транспорт и т.п.), так и нематериальные (права требования, патенты и т.п.) блага.

Руководителем процесса обнаружения и сохранения конкурсной массы в процедуре банкротства является конкурсный управляющий. Для этого он наделен законом достаточно большим набором полномочий, касательно распоряжения имуществом банкрота. Реализация имущества банкротов конкурсным управляющим осуществляется с учетом обязательных требований законодательства к процессу продажи имущества.

Конкурсная масса, что в нее входит?

В состав конкурсной массы (имущество банкротов и должников) может входить имущество:

  • находящееся на праве собственности у компании-банкрота;
  • находящееся незаконно у третьего лица (которое может быть возвращено законному владельцу);
  • Средства, вырученные от привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих лиц должника (т.е. лиц, чьи действия повлекли банкротство компании);
  • Залоговое имущество.

Для того, чтобы процесс выявления проходил наиболее эффективно, конкурсный управляющий, прежде всего, должен руководствоваться бухгалтерскими документами. Оценка содержания данных документов позволяет конкурсному управляющему использовать их как для установления имущества, находящегося на права собственности предприятия, а также, при необходимости, и оспаривания незаконных сделок.

Для составления списка имущества, которое конкурсный управляющий может реализовать, проводится инвентаризация. Данная процедура также может вызывать на практике многочисленные проблемы и вопросы, которые решать лучше совместно со специалистами по банкротству и бухгалтерами.

Например, в ходе инвентаризации выясняется, что недвижимость не зарегистрирована в установленном порядке в едином государственном реестре прав на недвижимость. В данном случае, необходимо будет заканчивать (или проводить с самого начала) процедуру узаконения права собственности недвижимого имущества в административном или судебном порядке.

Похожие сложности могут возникать и относительно транспорта и иной техники. Ранее такое имущество могло быть не учтено, что мешает его идентификации конкурсным управляющим.

Дебиторская задолженность и ее инвентаризация также имеет свои нюансы. Комиссия, проводящая инвентаризацию, должна собрать пакет документом, подтверждающих наличие долгов перед предприятием. Отсутствие документов, обосновывающих дебиторскую задолженность, делает невозможным ее включение в состав конкурсной массы.

Последующая реализация дебиторской задолженности – отдельная тема, требующая отдельной статьи. Это вызвано тем, что сам процесс взыскания дебиторской задолженности имеет множество специфических особенностей и вопросов, требующих разрешения. Хотя для начала будет достаточно понять, что дебиторская задолженность это тоже актив компании, которым можно (нужно!) распорядиться правильно и наиболее эффективно. Покупателями дебиторки, в основном, являются специализирующиеся компании, коллекторы, которые или выкупают задолженность или взыскивают ее за определенный процент.

Процесс инвентаризации другого имущества (например, животных, особых технических средств, посевов, незавершенного строительства и т.п.) также имеет свои особенности, о которых лучше узнать заранее у специалистов по банкротству, применительно к специфической деятельности компании-банкрота. Прежде всего у такого имущества есть одна особенность – его нестабильность: численность и состав стада животных может меняться каждый день, а сегодняшние посевы завтра могут быть собраны, переработаны и реализованы, как крупа.

Более подробно тема имущества банкрота рассматривается в нашей статье: «Что продается в банкротстве?

Каждый конкретный случай необходимо анализировать совместно. Иногда то, что на первый взгляд не похоже на имущество, которое может быть реализовано, при более разумном подходе станет хорошим объектом для торгов.

Как распределяется конкурсная масса?

Что же дальше делать, после того, как составлен список всего имущества, входящего в состав конкурсной массы? Правильно. После того, как определен список всего имущества предприятия, происходит реализация имущества банкротов.

Управляющий должен провести ее оценку и определить процедуру, в соответствии с которой проводятся торги. Реализация имущества банкротов и должников при банкротстве осуществляется (по общему правилу) посредством проведения открытых торгов. Закрытыми проводятся торги в отношении имущества организации, которое является ограниченным в обороте. Как вариант, это процесс реализации залогового имущества.

Процесс торгов предполагает три этапа, каждый из которых имеет свои особенности.

  1. Продажа имущества банкротов посредством первичного аукциона. На данном этапе изначально устанавливается минимальная стартовая стоимость имущества, и далее она повышается. Для этого всем участникам дается время (30 минут) для дачи своих предложений.
  1. Повторные торги имущества. Проводятся тогда, когда на первом этапе реализации имущества аукцион не состоялся. В такой ситуации имущество банкротов реализуется снова, с учетом особенностей данного этапа.

На этом этапе продажа имущества банкротов проходит аналогично первому варианту, путем повышения изначальной цены имущества предприятия. Только есть одно отличие – первоначальная стоимость имущества должна быть установлена на 10% ниже, чем на предыдущем этапе.

  1. Если и на предыдущей стадии имущество не было реализовано, наступает стадия публичного предложения. Она имеет свои особенности. Цена объекта продажи не увеличивается, а уменьшается. Уменьшение происходит по заранее установленным временным промежуткам. Как правило, данный этап длится месяц. И каждое последующее снижение лотов происходит каждые несколько дней и снижается на 10-20% от первоначальной стоимости.

Для покупателей покупка имущества на стадии публичного предложения является наиболее интересным вариантов из-за того, что приобретение имущества может быть намного дешевле среднерыночной стоимости аналогов. Имущество предприятие продает подчас значительно дешевле рыночной стоимости

Для того, чтобы определить для себя наиболее эффективные (в плане получения экономической выгоды) варианты участия в торгах, можете прочитать статью: выгодная реализация имущества в рамках процедуры банкротства.

Специалист по банкротству всегда стремится, чтобы максимально полезно для клиентов прошла реализация, и имущество было продано по «нужной» стоимости. Хороший инструмент по поиску средств для погашения долгов банкрота – торги имущество сохраняют или необходимые денежные средства позволяют получить.

Правильно и заранее спланированные торги имущество должника позволяют продать максимально выгодно для клиента.

Разумная реализация банкротства обычно представляет собой процесс, в котором учитываются все пожелания заказчика. Когда клиент обращается в нашу компанию, мы стараемся максимально эффективно использовать инструменты для того, чтобы наиболее выгодно (для клиента) реализовать имущество банкротов и должников.

Риски должника при банкротстве

Уверены, что освободиться от долгов вам поможет только банкротство? Это возможно, но не забывайте о рисках: долги могут и не списать, к тому же вероятно раскрытие личной, банковской и коммерческой тайны, давние сделки могут оспорить, имущество родственников арестовать.

С осени 2015 г. банкротство физических лиц набирает популярность. С каждым годом все больше граждан России прибегают к использованию механизма банкротства для списания долгов. А тем временем на рынке юридических услуг появляются новые виды рекламы заманчивого освобождения от кредитной нагрузки.

Действительно, для гражданина банкротство является законным способом избавления от принятых на себя обязательств перед банками и иными кредиторами. Однако инструменты защиты своих прав в процедуре банкротства есть не только у должника, но и у кредитора. А потому до вхождения в банкротный процесс должнику нужно взвесить все риски.

Поскольку количество банкротств неуклонно увеличивается, а экономическая ситуация в стране не улучшается желаемыми темпами, видимо, в ближайшие годы рост числа банкротов среди граждан продолжится. Львиная доля кредиторов приходится на банки. Они имеют в своем «активе» сотни требований к должникам-физлицам, а значит, вероятность серьезного противодействия со стороны банков в делах о банкротстве невелика. Но небольшая вероятность не означает ее отсутствие. Поэтому прежде всего мы разберемся, в каких случаях от долгов освободят, а в каких – нет, и затем рассмотрим риски должника.

Когда долги будут списаны?

Вопрос о списании долгов решается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, в завершающем судебном заседании после рассмотрения отчета финансового управляющего о своей деятельности в ходе процедуры реализации имущества должника (напомню: именно финансовый управляющий ведет реестр кредиторов, управляет имуществом должника, продает его и распределяет деньги).

Списываются долги при соблюдении следующих условий:

  • не установлена недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами;
  • должник содействовал суду и финансовому управляющему в ходе процедуры банкротства (представлял документы, раскрывал сведения, давал пояснения);
  • не усматривается вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги будут списаны:

  • у финансового управляющего и кредиторов нет возражений;
  • гражданин взял потребительский кредит (ежемесячный платеж – 20 тыс. руб., ежемесячный доход – 100 тыс. руб.), но получил травму, из-за которой не смог больше работать и был сокращен; последовали просрочки платежей, стала увеличиваться задолженность перед кредиторами;
  • гражданин является поручителем перед кредитором за основного заемщика, но выгоду из полученных заемщиком денежных средств не извлекал (читайте также «Можно ли взыскать долг с поручителя, если основной должник обанкротился?»);
  • гражданин взял кредит на машину для работы (перевозки, такси, сдача в аренду и т.д.), но лишился автомобиля после серьезной аварии, а попытки восстановить доход не привели к нужному результату.

В приведенных примерах очевидны добросовестность должников, отсутствие вины при формировании у них задолженности, а также стечение неблагоприятных обстоятельств, из-за чего граждан трудно обвинить в том, что они стали должниками.

Когда долги не будут списаны?

Не освободят от долга в следующих случаях:

  • наличие «социального» долга (задолженность по возмещению вреда здоровью, долг по алиментам);
  • наличие «банкротного» долга (привлечение к субсидиарной ответственности, обязанность возместить убытки в другом банкротстве);
  • недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами (принял на себя неисполнимые обязательства, предоставил ложную информацию при получении кредита и т.д.);
  • сокрытие информации или представление ложных сведений суду и финансовому управляющему;
  • вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги списаны не будут:

  • должник не сообщил о месте своего проживания, не представил арбитражному управляющему нужные сведения, не раскрыл источники своего дохода;
  • в ходе процедуры банкротства оспорены сделки по выводу имущества должника;
  • установлено, что должник, не имея дохода, наращивал кредиторскую задолженность (брал новые кредиты); при этом он не обосновал, как планировал ее погасить.
Читать еще:  Пфр сведения о застрахованных лицах

Естественно, перечень подобных примеров не является исчерпывающим.

Чем рискует должник?

  • Основной риск заключается в том, что долги могут не списать. Кредиторы и должник останутся при своем.
  • Возможно раскрытие личной, банковской, коммерческой тайны. Так, кредиторы могут получить информацию о движении средств по счетам должника. Если он является учредителем (или участником) в бизнесе, то его доля (или акции) будет продана в ходе процедуры банкротства. Но прежде, чтобы оценить эту долю, арбитражный управляющий получит доступ к сведениям о бизнесе – счетах, имуществе и имущественных правах компании.
  • Кредиторы, желая найти спрятанные активы должника, могут истребовать через суд сведения о его родственниках (детях, супруге, родителях), получить доступ к информации об их имуществе (счетах, машинах, недвижимости). К чему это приведет? В распоряжении кредиторов может оказаться лишняя информация. Возможно дальнейшее оспаривание сделок – причем не факт, что сделки будут в итоге оспорены, но имущество родственника должника станет предметом судебного спора и окажется под арестом. Все это может ухудшить отношения в семье.
  • Даже законные сделки могут быть предметом спора в суде, так как арбитражный управляющий и кредиторы попытаются вернуть в конкурсную массу все, что из нее выбыло. Кредиторы начнут задавать вопросы о давних сделках, а должнику придется доказывать очевидные для него вещи, из-за чего возможны конфликтные ситуации.

Вот почему до вхождения в банкротство должник должен тщательно проанализировать возможные последствия.

(О том, как избавиться от долгов, читайте в подборке статей «В помощь должнику-физлицу»).

Шестой этап банкротства. Закон о банкротстве физических лиц. Процесс реализации имущества.

  • Статьи
    • Банкротство физлиц
      • Стоимость банкротства
      • Финансовый арбитражный управляющий
      • Практика банкротства в регионах
      • Имущество и финансы банкротов
      • Этапы и процедура банкротства
        • Найти финансового управляющего при банкротстве физических лиц
        • Банкротство физического лица если нет имущества
        • Упрощенная процедура банкротства физических лиц
        • Смена финансового управляющего при банкротстве физических лиц
        • Причины отказа в банкротстве физических лиц
        • Признаки банкротства физических лиц
        • Госпошлина при банкротстве физических лиц
        • Торги и аукционы по банкротству физических лиц
        • Уведомление кредиторов о банкротстве физического лица
        • Процесс банкротства физических лиц
        • Оспаривание сделок в банкротных процессах
        • Гражданин банкрот: каким образом будет осуществляться работа закона о банкротстве физлиц?
        • Банкротство физических лиц (списание долгов)
        • Банкротство физических лиц: как реализуется закон в жизни?
        • Банкротство физических лиц: это спасение или крах?
        • Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам?
        • О банкротстве физических лиц в России
        • Банкротство физических лиц
        • О банкротстве физических лиц: каким образом объявить себя банкротом?
        • Восьмой этап банкротства. Процесс удовлетворения кредиторских требований.
        • Все о законе «О банкротстве физических лиц» простыми словами
        • Десятый этап банкротства. Вы – банкрот! Немного об экономических последствиях банкротства физического лица.
        • Банкротство не всегда освобождает физических лиц от долгов
        • Седьмой этап банкротства. Роль мирового соглашения в процедуре банкротства физических лиц.
        • Шестой этап банкротства. Закон о банкротстве физических лиц. Процесс реализации имущества.
        • Пятый этап банкротства физического лица. Что делать с семейными долгами?
        • Четвертый этап банкротства. Процесс реструктуризации долга гражданина-должника.
        • Третий этап банкротства. Готовим заявление в суд и подаем документы на личное банкротство. Какие есть процедуры и подводные камни.
        • Второй этап банкротства. Собираем и готовим документы к банкротству физического лица
        • Первый этап банкротства. Проводим оценку, насколько возможна процедура банкротства.
        • Какие изменения произошли для должников 1-го октября 2015-го года?
        • Вступление в силу закона о банкротстве физлиц перенесено на октябрь
        • Банкротство физических лиц
        • Закон о банкротстве физических лиц
        • Как стать банкротом — руководство к действию должнику.
        • Этапы процедуры банкротства физлиц, последствия и риски
        • О признании банкротом физического лица
      • Интересные факты о банкротстве
      • Мнения экспертов о законе
      • Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц
    • Банкротство юрлиц
    • Законодательство в области банковской сферы
    • Автокредиты
    • Банковская деятельность
    • Валюта
    • Виды кредитов
    • Вклады
    • Кредитные должники
    • Залоговое имущество
    • Интернет-банкинг
    • Ипотечные кредиты
    • Кредитные карты
    • Коллекторы
    • Кредитная история
    • Микрозаймы и микрокредиты
    • Мошенничество в сфере кредитования
    • Платежные системы
    • Судебные приставы
    • Страхование
    • Судебная система
    • Антиколлекторы
    • Общие вопросы кредитования
  • Видео
  • Реализация имущества физического лица

    Ее применяют к должнику и тогда, когда по какой-либо причине не удалось осуществить эффективное проведение реструктуризации задолженности гражданина. А исходя из законодательных положений, это возможно в таких ситуациях:

  • Когда ни самим должником, ни кредиторами, ни уполномоченным органом, не был представлен финансовому управляющему план реструктуризации долгов.
  • План, который представили, не одобрило собрание кредиторов.
  • Судебной инстанцией не был утвержден предложенный план реструктуризации. Либо план был отменен, допустим, из-за того, что условия плана нарушены по вине должника.
  • Произошло возобновление производства по делу о банкротстве (допустим, из-за того, что были нарушены условия мирового соглашения).
  • Должник не отвечает требованиям, необходимым для проведения процедуры реструктуризации долгов (например, не обладает источником дохода).

    Что исключается из конкурсной массы

    В данной ситуации гражданина по судебному решению объявляют банкротом и вводят в отношении него процедуру реализации всего его имущества – к нему относят и совместное с супругом имущество (если оно является залоговым). Из конкурсной массы исключают имущество, аналогичное тому, которое может быть взыскано по исполнительным документам (исходя из положений 446-й статьи Гражданского процессуального кодекса РФ). Так, к нему относятся:

  • Вид единственного жилья должника (кроме того, которое находится в ипотеке) и земельного участка, на котором оно стоит.
  • Разновидности предметов повседневного обихода (сюда не относятся драгоценности и иная роскошь);
  • Домашние питомцы и скот (если за счет них не осуществляется предпринимательская деятельность).
  • Предметы, которые необходимы, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность (не свыше 10 тысяч рублей).
  • Продукты питания и деньги — не меньше установленного прожиточного минимума и так далее.

    Отдельно стоит подчеркнуть следующий факт: исходя из законодательных положений возможно обращение взыскания на жилье-предмет ипотеки, то есть на то жилье, которое приобретено по ипотечной программе – даже в том случае, если оно у должника единственное.

    По ходатайству физического лица либо иных участников дела о банкротстве гражданина суд может исключить из конкурсной массы имущество, общая стоимость которого составляет не более 10 тысяч рублей.

    Ограничения, налагаемые на должника при банкротстстве

    После того, как вводится процедура реализации имущества, должник подвергается ряду ограничений. Допустим, должник теряет право на распоряжение собственным имуществом, которое входит в состав конкурсной массы и подлежит реализации, теряет право на открытие счетов и вкладов в банковских учреждениях, на распоряжение средствами, уже находящимися на вкладах. Все это от имени физического лица делает финансовый управляющий. Кроме всего этого он ведет судебные дела, которые касаются имущественных прав должника, и осуществляет принятие решения от его имени касательно прав должника как участника юридического лица (например, принимает участие в голосовании на общем собрании).

    Оценка и реализация имущества

    Оценку имущества опять же поручают финансовому управляющему, при этом у заинтересованных лиц – самого должника, кредитора, государственного органа есть право оспорить такую оценку, а у собрания кредиторов есть право на привлечение за свой счет к данной процедуре оценщика.

    Процесс реализации имущества гражданина-должника осуществляется с помощью торгов (в некоторых ситуациях – с помощью открытых торгов) и длится не более шести месяцев, по завершении которых по судебному решению возможно продление срока.

    Если же какое-либо имущество так и не реализовали, а кредиторы не хотят принять его как уплату за долг, то после завершения процедуры право распоряжения им снова переходит к должнику.

    При нехватке имущества для расчета по всем долгам, долги списывают, а неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными.

    [su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]После того, как завершены расчеты с кредиторами, финансовым управляющим представляется отсчет о реализации имущества должника в суд, которым выносится решение о завершении процедуры банкротства должника.

    Финальная стадия банкротства

    С этого периода новоиспеченному банкроту больше не грозят ограничения, которые были наложены на него в связи с процедурой банкротства физического лица. На нем больше не лежит обязанность по выполнению кредиторских требований (при этом с него не снимают исполнение алиментных требований, возмещение вреда и текущие платежи), и у него появляется шанс начать жизнь с чистого листа, без кредитов и долгов.

    ФИНЭКСПЕРТЪ 24 — надежная юридическая компания в которой работают грамотные и опытные юристы. Не стоит бояться БАНКРОТСТВА! Ведь, в некоторых случаях — это наилучший способ обрести душевное спокойствие и получить СВОБОДУ от долгового рабства. Наши юристы имеют огромный опыт и на сегодняшний день у них 100% практика по признанию клиентов БАНКРОТОМ. Проведя анализ ваших документов, специалисты нашей компании возьмут на себя все обязательства по ведению вашего дела и доведут его до конца

    Какое имущество не подлежит реализации при банкротстве?

    Подавая на банкротство, люди опасаются, что у них изымут буквально всё их имущество, включая жилье и мебель до последней табуретки. Такое представление нередко заставляет людей делать необдуманные и бесполезные шаги, в виде спешного оформления договоров дарения на всё, что у них есть, попыток сокрытия имущества от арбитражного управляющего и т.д. Вопреки апокалиптическим представлениям потенциальных банкротов, банкротство совсем не является «концом света», когда из их гостиной вынесут старый диван, чтобы пустить с молотка за бесценок.

    Имущество, защищенное от взыскания де-юре

    • Единственное жильё. Не важно, речь идёт о доме или квартире, равно как о целом помещении или его отдельных частях. Основное условие — это должно быть единственное жильё должника, в котором он проживает. Исключением считается залоговое жильё (ипотека).
    • Земельные участки, на которых размещено жильё должника.
    • Топливо для отопления и приготовления пищи.
    • Мебель, домашняя утварь, одежда, кроме признанных предметами роскоши. К последним относится также дорогая одежда (норковые шубы), ювелирные украшения, столовые приборы из драгоценных металлов, антикварная мебель и т.д.
    • Вещи, которые должник использует для своей профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 10 тысяч рублей. Например, если должник занимается ремонтом, то большинство инструментов останется при нём. Однако, если речь о дорогом мощном компьютере дизайнера или гитаре музыканта стоимостью в несколько сотен тысяч рублей, они, согласно закону, подлежат реализации.
    • Домашние животные должника (скот, кролики, олени, домашняя птица, пчелы), сооружения необходимые для их содержания, пастбища, пасеки и корма, семена для посева сельхозкультур, если всё это не предназначено для ведения предпринимательской деятельности.
    • Транспорт и имущество, необходимое в связи с инвалидностью (инвалидные коляски, слуховые аппараты, костыли, протезы и т.п).
    • Ордена, медали и иные государственные награды, а также призы спортивных соревнований, почетные и памятные знаки.
    • Продукты питания для личного употребления.
    • Деньги в количестве не ниже прожиточного минимума на должника, и аналогичной сумме на каждого из членов его семьи (лиц, находящихся на его попечении).

    Что могут забрать?

    Если говорить просто, то забрать могут всё остальное, а именно:

    • Автомобиль должника.
    • Недвижимость, которая не является единственным жильем (дачи, квартиры, дома и т.п.).
    • Недвижимость, являющуюся единственным жильем, в случаях, когда она представляет собой предмет ипотеки, в соответствии с нормами Федерального закона от 29.12.2004 N 194-ФЗ .
    • Бизнес (средства и имущество предприятий, принадлежащих должнику, паи и доли в уставных капиталах, ценные бумаги акционера и т.п.).
    • Совместно нажитое имущество супругов, подробнее здесь (в этом случае 50% денег от реализации вернут супругу банкрота).

    Некоторые категории граждан законодательно защищены даже от реализации ипотеки. Например, ипотечное жильё военнослужащих, которые продолжают служить в вооруженных силах, не попадает в конкурсную массу, так как ипотеку за должника в погонах выплачивает государство. Соответственно долги по военной ипотеке не возникают, а банк, предоставивший её, не включается в реестр кредиторов. Чтобы точно определить, какое имущество может быть включено в конкурсную массу, а какое можно сохранить, заемщику следует обратиться к компетентному банкротному юристу.

    Как уменьшить потери?

    Самый эффективный способ снизить потери в процедуре банкротства — не совершать никаких действий без консультации с опытным банкротным юристом. Если банкротство неизбежно, важно подать на собственное банкротство раньше, чем это сделают кредиторы. В этом случае для участия в деле будет назначен тот арбитражный управляющий, которого выберет банкрот, что решает множество проблем.

    Что вы указывали в имуществе при банкротстве

    ПОЗВОНИТЬ
    НАПИСАТЬ
    • Блог
      • Рубрикатор
    • Банкротство физических лиц
      • Цена банкротства физлица
      • Процедура и результат
      • Как сделать самому?
    • Торги
      • Скоро в продаже
    • Команда
      • Профессионалы
      • Ищем партнеров
      • Рекомендации
    • Контакты
      • Задать вопрос
      • Контакты
    Обратная связь
    Спасибо!

    Ваше сообщение было успешно отправлено

    Имущество банкрота не купили на торгах — что дальше?

    Сохранить к себе и прочитать позже

    Вы добросовестный должник, и после начала процедуры банкротства передали имущество своему финансовому управляющему для продажи. Управляющий провел процедуру торгов, но никто не изъявил желание приобрести ваш объект (например, автомобиль).

    Возникает закономерный вопрос – что дальше происходит с этим имуществом?

    Имущество гражданина стоимостью более 100 тыс.руб.подлежит реализации на торгах.

    п. 3 ст. 213.26 Закона о банкротстве.

    После окончания торгов финансовый управляющий направляет всем кредиторам предложение оставить такое имущество себе в счет погашения суммы задолженности по цене, на которой торги остановились. Кредиторы в разумный срок (обычно это 30 дней) должны сообщить финансовому управляющему, возьмут они имущество себе или нет. Если кредитор ничего не ответил на предложение, то считается, что он отказался.

    Если кредитор согласился принять имущество, то он должен внести в конкурсную массу деньги в размере стоимости части имущества – в пропорции стоимости для других кредиторов. После чего получает имущество.

    При этом, долг такого кредитора погашается за счет этого имущества, а долг остальных кредиторов — за счет внесенных кредитором денежных средств. Таким образом, кредиторы все получат разное удовлетворение требований (кто-то имуществом, кто-то деньгами), запись о чем будет внесена финансовым управляющим в реестр требований кредиторов.

    А что будет, если кредиторы отказались принимать имущество должника?

    Согласно ст. 213.26 Закона о банкротстве, в таком случае восстанавливается право гражданина распоряжаться указанными имуществом. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, возвращается гражданину по акту приема-передачи.

    То есть, должник получит обратно свое имущество, а долги его будут списаны.

    Приведем пару цитат из судебной практики. В первом случае имущество решил получить кредитор. Во втором оно было возвращено должнику.

    Имущество должника подлежит продаже в рамках строго установленной процедуры, допускающей возможность проведения нескольких последовательных торгов (две процедуры торгов на повышение и последующая процедура торгов на понижение — публичное предложение), и только в случае, если все эти торги не состоятся, имущество может быть передано кредиторам в качестве отступного (статьи 110, 111, 139, пункты 8 и 9 статьи 142 и пункт 1 статьи 148 Закона о банкротстве, которые применяются в силу пункту 1 статьи 213.26 Закона о банкротстве).

    Данная процедура направлена на защиту не только интересов кредиторов, чьи требования включены в реестр требований кредиторов должника, но и кредиторов по текущим платежам, а также должника.

    Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.05.2019 N 12АП-3768/2019 по делу N А12-46085/2016

    Предложение о принятии транспортного средства должника по цене 39 900 руб. в счет погашения требований было выслано финансовым управляющим конкурсным кредиторам 01.02.2017 со сроком представления финансовому управляющему согласия либо отказа от погашения своих требований путем принятия транспортного средства не позднее 10 рабочих дней со дня направления финансовым управляющим настоящего предложения.

    В указанный срок конкурсными кредиторами не было представлено финансовому управляющему согласия либо отказа оставить имущество за собой.

    В соответствии с пунктом 5 статьи 213.26 Закона о банкротстве финансовый управляющий Копылов В.В. передал по акту приема-передачи от 27.02.2017 транспортное средство должнику.

    Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.05.2017 N 18АП-4690/2017 по делу N А07-6581/2016

    Таким образом, вполне возможна ситуация, что по итогам процедуры банкротства с Вас не только будут списаны все долги, но и ваше имущество останется при вас.

    Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?

    Банкротство физических лиц официально стало возможным с осени 2015 года. Оно распространяется на тех должников, у которых есть долги, с которыми они не в состоянии расплатиться. Узаконить себя банкротом может любое физическое лицо, даже в том случае, если имущество для погашения задолженностей отсутствует.

    1. Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
    2. Перечень имущества, которое остается при банкротстве
    3. Перечень имущества, которое подлежит изъятию при банкротстве

    Для некоторых людей, столкнувшихся с серьезными финансовыми трудностями, банкротство является единственным выходом из проблемы. В ходе процедуры человека полностью освобождают от долгов, он может вернуться к нормальной жизни и не волноваться за свое будущее. Однако процедура имеет и ряд негативных моментов. Рассмотрим подробнее все минусы и плюсы в банкротстве гражданина.

    Перечень имущества, которое остается при банкротстве

    Чаще всего признают себя банкротом люди, у которых в собственности находится единственное жилье. Это может быть квартира, частный дом или другое помещение, где он официально проживает. При подготовке официальных бумаг для процедуры банкротства гражданин составляет полноценный перечень имущества, которое располагается в его собственности. Оно подтверждается документально (решениями суда, свидетельствами о праве собственности и иными правоустанавливающими документами).

    Гражданским кодексом РФ ст. 446 предусмотрен конкретный список имущества, которое при банкротстве не могут забрать (ни при каких обстоятельствах). Вот примерный список, полный список есть в указанных статьях:

    • личные вещи гражданина;
    • единственное жилье (при учете, что оно не заложено);
    • предметы обихода;
    • вещи, требуемые должнику для проведения профессиональной деятельности.

    Перечень имущества, которое подлежит изъятию при банкротстве

    Продажей имущества занимается финансовый управляющий, судебные приставы в процедуре банкротства не принимают участия. Для поиска имущества финансовый управляющий отправляет запрос напрямую задолжнику, чтобы он представил все документы и информацию касаемо своего имущества. После этого он делает запросы в государственные органы с целью получения официальной информации об имуществе физического лица. Это может быть Гостехнадзор, ГИБДД и другие органы. Также, финансовый управляющий уполномочен осмотреть жилье задолжника. Имущество должника при банкротстве продают двумя способами:

    • прямые продажи. В них участвуют вещи стоимостью менее 100 000 рублей (обязательное условие – заключение договора «купли продажи»);
    • торги. Их осуществляют на специальных «торговых электронных площадках». По сравнению с прямыми продажами, это более длительный процесс (занимает не менее 2-3 месяцев).

    Недвижимость, транспортные средства и иные вещи подвергаются обязательному изъятию и продаже на аукционе по банкротству. Полученные денежные средства поступают на расчетные счета кредиторов в качестве возмещения долга (его части). При этом документально должно быть подтверждено, что имущество – собственностью гражданина. Совместное имущество супружеской пары подлежит реализации в банкротстве. К нему относится то имущество, которое было приобретено во время официально зарегистрированного брака. При наличии договора дарения или получения имущества по наследству, оно не будет признано совместно нажитым для супругов.

    В том случае, если в перечне имущества есть жилье, то требуется копия свидетельства о праве собственности на недвижимость. Ипотечное жилье зачастую становится предметом залога и подвергается изъятию при просрочке платежей сроком в 90 дней. Ситуация не изменится, даже если в этой квартире прописан ребенок не достигший 18 лет или семье больше негде жить.

    Возможно вам будет интересно:

    Записаться на консультацию

    Что вы указывали в имуществе при банкротстве

    Имущество супругов при банкротстве одного из них: что делать, чтобы не остаться ни с чем?

    В соответствии с действующим законодательством, в случае банкротства гражданина в конкурсную массу будет включаться все имущество, которое есть у банкрота, а также его доля в совместно нажитом имуществе. По общему правилу, супруги не несут ответственности перед кредиторами друг друга и по обязательствам одного из супругов взыскание обращается на имущество этого супруга. Однако в некоторых случаях от банкротства может пострадать и общее имущество семьи. Разбираем эти риски и способы свести их к минимуму.

    Что такое совместное имущество супругов?

    Примерный перечень имущества, подпадающего под критерий «совместно нажитое имущество», содержится в Семейном кодексе.

    К общему имуществу можно отнести: доходы каждого из супругов от трудовой и предпринимательской деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья и др.). Общей совместной собственностью также являются приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, паи и вклады, ценные бумаги. При этом не имеет значение, трудился ли один из супругов, право на общее имущество, которое было приобретено на средства работающего супруга, будет принадлежать и тому супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, ухаживал за детьми или по иным уважительным причинам не мог иметь самостоятельный доход.

    Как делится совместное имущество при банкротстве?

    Все, что является совместной собственностью супругов, принадлежит каждому из них по 1/2. Нет исключений и при банкротстве одного из супругов. Поэтому половину всего нажитого финансовый управляющий может включить в конкурсную массу, чтобы ею рассчитаться с кредиторами.

    В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц. Например, алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособие на ребенка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п. Также из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание, к примеру, единственное жилье, в том числе деньги в размере прожиточного минимума, приходящегося на самого должника и лиц на его иждивении.

    Если движимые вещи, к примеру, автомобиль, зарегистрированы за супругом-должником, финансовый управляющий вправе исходить из того, что имущество принадлежит должнику, и включить его в конкурсную массу без раздела.

    В этом случае советую супругу должника активно участвовать в деле о банкротстве при рассмотрении всех вопросов, связанных с реализацией общего имущества, и заявлять свои права на долю в этом имуществе. В этом случае после продажи имущества супруг будет иметь право на свою долю.

    Ситуация выглядит иначе, если имущество записано на супруга должника. В этом случае в конкурсную массу будет включаться доля супруга-банкрота. А для этого эту самую долю нужно выделять. Следовательно, финансовый управляющий должен будет обратиться в суд с иском о выделении доли должника в совместном имуществе. Кстати, с таким иском может обратиться любой из кредиторов.

    Такое правило будет действовать лишь в случае, если супруги не изменяли режим совместной собственности. Иными словами, не составляли, к примеру, соглашение о разделе имущества или брачный договор, по которым все имущество принадлежит одному из супругов и не является их совместной собственностью. Если такие соглашения были составлены, то имущество не считается совместно нажитым и в конкурсную массу включаться не будет.

    При этом следует помнить, что кредиторы могут засомневаться в действительности таких сделок и обязать финансового управляющего оспорить их в суде.

    Учитываем интересы супруги и детей

    Итак, мы разобрались, что совместно нажитое имущество супругов при банкротстве одного из их будет реализовано на торгах, а вырученные от продажи деньги распределяться между супругами по 1/2. Половина супруга-банкрота перейдет его кредиторам, а половина будет возвращена супругу должника.

    Но если супруг (бывший супруг) полагает, что реализация общего имущества по 1/2 в процедуре банкротства не учитывает его интересы или интересы находящихся на его иждивении лиц, например, несовершеннолетних детей, он вправе обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества супругов в иных долях до его продажи в рамках процедуры банкротства.

    В таком случае реализация имущества в банкротстве прекращается, пока суд не рассмотрит иск супруга о разделе имущества.

    Супругу банкрота, чтобы спасти имущество, следует предпринять следующие шаги:

    Шаг 1. Составить список имущества, подлежащего разделу

    При составлении списка помните, что разделу подлежит все нажитое в период брака движимое и недвижимое имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно было приобретено, если брачным договором или соглашением не установлен иной режим этого имущества.

    Не является общим и не подлежит разделу между супругами следующее имущество:

    — приобретенное хотя и во время брака, но на личные средства одного из супругов, принадлежавшее ему до вступления в брак;

    — полученное в дар или в порядке наследования;

    — вещи индивидуального пользования, за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

    — исключительное право на результат интеллектуальной деятельности, созданный одним из супругов;

    — средства материнского (семейного) капитала.

    Шаг 2. Подготовить исковое заявление

    В исковом заявлении о разделе совместно нажитого имущества необходимо указать сведения о том, какие интересы второго супруга или интересы находящихся на его иждивении лиц затрагивает реализация общего имущества в деле о банкротстве. Также указать требование о разделе совместного имущества с указанием того, какое имущество (доля в имуществе) подлежит передаче каждому из супругов.

    К иску следует приложить подтверждающие документы. В частности, необходимы копии свидетельства о заключении брака, о рождении детей, медицинские справки и документы, подтверждающие нахождение лиц на иждивении и т.д., правоустанавливающих документов в отношении имущества, подлежащего разделу, документы, подтверждающие стоимость имущества (при наличии).

    Следует помнить, что к участию в деле о разделе совместно нажитого имущества привлекается финансовым управляющим супруга-должника.

    Все кредиторы должника, требования которых заявлены в деле о банкротстве, вправе принять участие в рассмотрении иска в качестве третьих лиц.

    Шаг 3. Подать иск в суд

    Дела о разделе между супругами совместно нажитого имущества при цене иска не более 50 000 рублей подсудны мировому судье. Если цена иска превышает указанную сумму, дело рассматривает районный суд.

    Иск предъявляется обычно в суд по месту жительства ответчика.

    С момента вступления в законную силу судебного решения, которым заявленные требования удовлетворены, имущество, находившееся в общей собственности супругов, считается разделенным. В рамках процедуры банкротства реализации подлежит та часть имущества, которая передана супругу-должнику в соответствии с судебным решением.

    ______________________

    Уважаемые жители Хакасии и юга Красноярского края, если у вас возникли вопросы, звоните в «Общественную приемную газеты «Шанс» по тел.: 8-902-996-88-91, Татьяна Витальевна Чередниченко.

    Здесь вам разъяснят все этапы банкротства, помогут составить заявление и собрать полный пакет документов, предложат финансового управляющего и проведут процедуру банкротства в кротчайшие сроки и по очень выгодным ценам. Все консультации в период пандемии оказываются бесплатно. Ждем вас по адресу: Абакан, ул. Хакасская, 27.

    Что происходит с имуществом банкротов?

    Порой, в нашей жизни случаются неудачи, в один день мы можем потерять всё. Что становится с имуществом банкротов, возможно ли сохранить имущество при банкротстве? В этой статье будут рассмотрены решения проблемных ситуаций, которые могут возникнуть.

    «После процедуры банкротства у человека забирают всё» – миф.

    Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

    В случае неплатежеспособности должника, его имущество сначала переходит в распоряжение банка, позже проходит реализацию, проще говоря – продажу (это крайний способ возврата долга), также существует процедура признания торгов недействительными. Далее следует поэтапная процедура аукциона: оценка, оповещение должника, публикация аукциона, процедура проведения торгов и погашение долга (залоговое имущество продаётся абсолютно всё).

    Залогом в такой ситуации становятся: квартиры, дома, сооружения – все, что связанно с землёй; движимое имущество – то, что не относиться к недвижимости, например: автомобиль (включая деньги и ценные бумаги).

    Как избавиться от долгов и сохранить имущество?

    1) Реструктуризировать долг. Кредитор изменяет условия погашения. Также, есть вариант пролонгации долга (иногда банки идут на понижение установленной процентной ставки). Вам не будет присвоен статус банкрота, к тому же вы получите время на самостоятельное погашение долга (3 года).

    Такая процедура возможна только при стабильных доходах должника и проводится довольно редко. Например, если вам хватает денег на жизнь и вы можете погасить долг. Отметим, что реструктуризацию всегда проводит тот же банк, который выдавал кредит.

    2) Рефинансировать долг. Эта процедура довольно распространена, с помощью этого вы можете понизить процентную ставку, увеличить срок и объединить кредиты в один. Каждый банк сам определяет, что он может рефинансировать и на каких условиях.

    Рефинансировать кредит можно как в своём банке, так и в другом.

    3) По собственному желанию должник может таким образом погасить долг самостоятельно , для этого вам потребуется согласие кредитора. К примеру, продажа машин и дальнейшее пользование общественным транспортом.

    Что такое единственное жильё при банкротстве физического лица?

    При банкротстве физлица единственное жильё – это какое-либо помещение, для должника и членов его семьи, являющиеся единственным пригодным местом для постоянного проживания. Его невозможно забрать за неоплату, об этом говорится в ст. 446 ГПК РФ, кроме того случая, когда не выплачивается задолженность, по которому жилье предоставлено (ипотека).

    «Суд запрещает должнику покидать страну» – миф.

    Банкротство супруга? Что происходит с имуществом детей при банротстве?

    Всем известное правило: «то, что нажито в браке является совместной собственностью». Теоретически, в рамках дела о банкротстве, кредиторы могут предъявить требование взыскания ровно на 50% собственности. Это имущество, которое предполагает особую значимость. Сперва, это бизнес который приносит доход, автомобиль, недвижимость, если это не единственное жильё, любая другая недвижимость – что угодно. Если такового имущества нет — бояться нечего.

    При отсутствии договора, в котором прописан этот случай банкротства, происходит следующая ситуация. После признания одной стороны – банкротом, вся собственность включается в конкурсную массу, после аукциона часть (50%) возвращается супругу (согласно статье 45 ск. рф.)

    Имущество детей, к сожалению переходит в конкурсную массу без права возврата долей и т.п.

    Что делать, если реализовывать нечего?

    При отсутствии собственности должник может признать себя банкротом. Если же вы действуйте добросовестно (не пытаетесь скрыть недвижимость), вы имеете право на списание задолженности. Как это проходит? Арбитражный суд принимает ваше банкротство действительным. После, финуправляющий проводит проверку добропорядочности должника (проверяет сделки, положение должника, проводит осмотр недвижимости и т.п.). Когда ваша добросовестность доказана, суд рассматривает отчёт финуправляющего и выносит окончательный вердикт процедуры, который освобождает неплательщика от задолженности.

    Анализ имущества финансовым управляющим. Как происходит?

    Из решения финуправляющего выходят стартовые цены, эта процедура выполняется до объявления должника банкротом (торги организуется в течение 1 месяца после оценки).

    Оценка имущества проходит для: недвижимости, земельных участков, транспортных средств, важных бумаг и т.п. Финансовый управляющий проверяет все сделки, по прошествию 3-х лет, имущественное положение неплательщика, выявляет имущество, которое могло быть реализованным.

    При подтверждении должника банкротом, суд спишет абсолютно все долги, указанные в процессе процедуры.

    Не стоит злоупотреблять банкротством, так как этот «ярлык» вешается на следующие 5 лет. Если в вашей жизни случились подобные ситуации, помните, что закон будет на вашей стороне, только если вы добропорядочны.

    Как распределяется имущество должника в банкротстве

    Партнер юридической компании «ЛигалФронт» Михаил Колосков подготовил для «Русбанкрота» материал об особенностях распределения имущества при банкротстве – каков механизм распределения и высока ли вероятность получить «свое»?

    Несмотря на то, что в России процедура банкротства на сегодняшний день в большей степени является «прокредиторской», вероятность получения денежных средств после реализации имущества должника очень мала, так как созданные для реабилитации процедуры фактически не работают.

    По общему правилу, все имеющееся имущество на дату введения конкурсного производства, а также выявленное в течение процедуры составляет конкурсную массу. Впоследствии данное имущество реализуется на торгах, с последующим распределением вырученных денежных средств между кредиторами пропорционально их требованиям.

    Особый статус в деле о банкротстве имеет залоговый кредитор, который имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из части денежной суммы, полученной от продажи предприятия в процентном соотношении 70/30. Залоговое имущество, а также имущество, составляющее конкурсную массу, которое не было реализовано в ходе конкурсного производства, по решению собрания кредиторов подлежит передаче кредиторам в качестве отступного.

    В случае передачи имущества нескольким кредиторам они приобретают право долевой собственности на это имущество пропорционально своим требованиям.

    В целом складывается впечатление, что законодатель стремится восстановить нарушенный баланс между кредиторами и должником, но в реальности получение 100% от своего требования является редкостью.

    Причины этого очень просты. Зачастую проблемой для конкурсного управляющего является истребование имущества у арендодателя должника. Арендатор и арендодатель чаще всего не оформляют документарно какое именно имущество арендатор ввозит на территорию арендодателя, что приводит к невозможности истребования его у последнего.

    В случае если имущество числится на балансе организации, определить его местонахождение может быть затруднительным при непередаче бывшим директором или ликвидатором документации.

    Таким образом, сам процесс реализации и распределения имущества довольно детализировано регулируется законодательством. Однако формирование конкурсной массы, а также поиск «мифического имущества» имеет множество пробелов и лазеек.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector